Payments Bank क्या है ? और Account कैसे Open करे ?

Payments Bank क्या है ? और Account कैसे Open करे ?

आज हम जानने वाले है की , Payments Bank क्या है। इससे आपको क्या क्या फयिदे मिलेंगे और आप इसमें कैसे अपना खाता खोल पाएंगे । 500 तथा 1000 रुपये के नोट बंदी के बाद मे किसी को भी नगद में payment करना बहुत कठिन हो गया है। इसलिए हमारी भारत सरकार ने हमारी सुविधाओं के लिए cashless payment करने को कहा है । जहाँ पैसे एक खातेमेसे दुसरे खाते में सीधे भेजा जा सकता है। Cashless payments को प्रोत्साहन देने के लिए नए नए मोबाइल apps बनाये गए हैं । जैसे की BHIM तथा UPI जिसका इस्तेमाल आज लाखों लोग ऑनलाइन लेनदेन के लिए कर रहे हैं । इन apps की मदद से कोई भी व्यक्ति दुनिया के किसी भी देश से payment पूरी कर सकता है। इन apps के अतिरिक्त भी एक और तरीका है जो हमें भुगतान भरने तथा अपने दोस्तों को पैसे भिजवाने में मदद करेगा । इसके अलावा और भी बहुत सारी सुविधायें प्रदान करेगा।

देश में एक नयी तरह की banking सुविधाओं की शुरुवात हो रही है। जिसे Payments bank नाम से जाना गया। पेमेंट बैंक क्या होता है ? एवं ये किस तरह लोगों के काम आएगा ? आज हम इसी विषय के बारे में जानकारी लेने वाले है .

पेमेंट बैंक क्या है ? – What is Payments Bank ? in Hindi

Payments bank एक तरह का bank है जिसकी शुरुआत उन लोगों के लिए की गयी है । जो दूर दराज के शहरों तथा गावो , कस्बों और छोटे मोटे काम करने वाले कर्मचारियों तक banking की सेवाएं नहीं पहुँच पाती है। Payment bank को शुरुवात करने का उद्देश्य financial inclusion को प्रोत्साहन देने के लिए किया गया है । ताकि इसके जरिये हर किसी तक banking की सारी सुविधायें गरीब तथा कम इनकम वाले लोगों तक पहुँच सके जो अब तक इससे वंचित रह गए हैं ।

Payment bank पारंपरिक bank से अलग है । परन्तु ये उन सामान्य: bank की तरह ही काम करेगा जो प्रांतीय स्तर पर उपलब्ध होगा । एवं वो क्षेत्रीय लोगो के भलाई को ध्यान में रखते हुए banking कार्य करेगा। इसमे छोटे व्यापार में काम करने वाले लोग तथा कम इनकम कमाने वाले लोग भी अपना account ओपन सकते हैं।

पेमेंट बैंक की सुविधा कौन प्रदान करेगा?

RBI जो की भारत की banking व्यवस्था को विनियमन करता है । उसने कुछ कंपनियों को payments bank के खातिर अधिकृत किया है। RBI को payments bank के लिए 41 कंपनियों के और से एप्लीकेशन मिली थी जिनमे से 11 एप्लीकेशन को bank खोलने का license देने का योग्य पाया गया है। उन कंपनियों के नाम की लिस्ट निचे दिए गए हैं ।

1.  Airtel M commerce services
2.  Paytm
3.  Aditya Birla Nuvo (Idea)
4. Department of Posts
5. FINO PayTech
6. National securities Depository
7.  Cholamandalam Distribution services
8.  Reliance Industries
9.  Sun Pharmaceuticals
10.  Tech Mahindra
11.  Vodafone M.pesa

Payments Bank से कौन.कौन सी सुविधायें आपको मिलेगी और कौन सी नहीं मिलेगी ।

1. Payments bank में कोई भी व्यक्ति आसानी से account open कर सकता है । और account opening करने के लिए किसी भी जरुरी दस्तावेजों की जरुरत नहीं है । केवल ekyc के जरिये से भी account opening कीया जा सकता है ।
2.  Payments bank में खाताधारक ज्यादातर एक लाख रूपए तक की रकम जमा कर सकता है । जिसमे उसे Interest भी मिलेगा जैसे की अन्य bank में जमा खाता पर मिला करता हैं ।
3.  Payments bank internet banking के जरिये लेन देन की Facility देगा । इससे banking प्रणाली में cashless लेन-देन को बढ़ावा मिलेगा।
4.  ये bank अपने ग्राहकों को ATM cards और debit cards देगा जो की किसी भी bank के ATM में इस्तेमाल किया जा सकता है । लेकिन ये bank credit card जारी नहीं कर सकेगा क्यूंकि इसकी इजाज़त इन्हें नहीं दी गयी है ।
5.  Payments bank ग्राहकों को Regular बैंकों की तरह loan नहीं दे सकता ये bank सिर्फ बचत खाता खोल सकता है । जहाँ अपने महत्वपूर्ण पैसे deposit कर सकते हैं ।
6.  Payments bank का संचालाचन पूरी तरह से Technic पर आधारित होगा तथा इसलिए जिन कंपनियों को payments bank का लाइसेंस मिला है वो telecom एवं e-commerce जैसी कंपनियां है। तकनिकी पर आधारित कंपनियां ही तकनिकी का उपयोग कर ग्राहकों को लुभाएगी जिसका सीधा बेनिफिट ग्राहकों को मिलेगा।

RBI की तरफ से अब तक जितने भी companies को payments bank खोलने का license दिया है । उनमे से सबसे पहले banking का काम स्टार्ट करने वाली कंपनी Airtel है । तो चलिए जान लेते हैं की Airtel कंपनी कौन सी facilities अपने ग्राहकों को दे रही है ।

Airtel Payments Bank

Airtel ने देश सबसे पहले payments bank की शुरुआत कर दी है। केंद्र सरकार की तरफ से नोट बंदी का ऐलान किये जाने के बाद देश में इस तरह का फर्स्ट bank राजस्थान में ओपन हुआ । Airtel का यह bank Savings accounts पर 7.25 प्रतिशत की दर से ब्याज देगा जबकि ज्यादातर bank Savings accounts पर सिर्फ 4 फीसदी ब्याज ही देता है। Airtel payment bank और कौन कौन सी सुविधायें दे रही हैं । चलिए उस पर एक नजर देखते हैं।

1.  Airtel payment bank में बचत खाते में पैसा जमा करने पर 7.25% ब्याज देगी ।
2.  इसमें Airtel to Airtel नंबर पर या दुसरे बैंकों में मोनी ट्रांसफर करने पर कोई charge नहीं होगा ।
3.  अपने account से पैसे निकालने पर 0.65% charge देना पड़ेगा ।
4.  इसमें एक लाख रुपये का आपको मुफ्त आकस्मिक बीमा मिलेगा ।
5.  इसमें आप ekyc से सीधे अपना खाता open कर सकते हैं ।
6.  इसमें पहली बार में पैसे जमा करवाने पर जितनी राशी आप डिपोजीट करेंगे उतनी ही राशी का Airtel free calling मिनट आपके मोबाइल में add कर देगा । अधिकतम 1000 मिनिट का फ्री talk time Airtel दे सकता है ।
7.  आपका मोबाइल सीम नंबर ही आपका खाता नंबर होगा ।
8.  Airtel payment bank में account open करने के लिए आपके पास Airtel नंबर होना जरुरी नहीं है । अगर आपके पास Airtel का SIM नहीं है तब भी आप ekyc से अपना account open कर सकते हैं ।
9.  इसके application के जरीये से आप online मोबाइल recharge, dth recharge तथा electricity bill payment का भुगतान कर सकते हैं ।

Airtel Payment Bank मे खाता कैसे खुलवाये?

1.  जहाँ से आप Airtel नंबर पे recharge करवाते हैं । वहां पर जायें ये किसी नजदीकी Airtel retailer के आउटलेट पर जायें क्यूंकि ये सुविधा Airtel distributor तथा retailer के तरफसे ही शुरू करवाई जाती है ।
2.  खाता खुलने के लिए आपको अपना aadhar card साथ मे ले कर जायें या फिर अन्य कोई और id proof ले जायें जैसे pan card, driving license आदि ।
3.  Airtel payment bank Airtel के network के साथ connected है । तो अगर आपके मोबाइल मे Airtel का sim card है । तो आप अपने smart phone मे से ही अपना खाता खोल सकते हैं ।
4.  My Airtel application में login करने के बाद आपको Airtel payment bank का option दिखाई देगा जहाँ आपको अपने aadhar card का नंबर type करना है । उसके बाद आपके personal इनफार्मेशन डालने के बाद आपका account open हो जायेगा ।
5.  Account opening के लिए कम से कम 500 रुपये की आवश्यकता होती है ।

रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ने जिन 11 कंपनियों को payment bank बनाने का license दे रखा है । इनमे से ३ कंपनिया Cholamandalam, Tech Mahindra तथा Sun pharmaceuticals ने आपने application वापस ले ली हैं । अब वो payment bank नहीं बनाना चाहते हैं बाकि की कंपनियां इस साल अपना payment bank जल्द ही start कर देंगे ।

आशा करता हूँ की आपको ये लेख पेमेंट बैंक क्या है (What is Payments Bank in Hindi) समझ में आ गया होगा । अगर आपको इससे जुड़े सवाल पूछना है तो निचे comment कर आप पूछ सकते हैं और कोइत सुझाव हो तो जरुर बताये ।